No es más rico quien más tiene, sino quien se administra.

No es más rico quien más tiene, sino quien se administra.

Artículo publicado el 03 de Diciembre en Revista El Economista.

A nadie le gusta estar sobreendeudado, pero en caso de estarlo, la buena noticia es que nunca es tarde para empezar a rehabilitar la situación financiera.  Para salir de las deudas se requiere voluntad y trazar un plan que contenga metas.

Es común entre los ciudadanos quejarnos porque no llegamos a final de mes y lamentarnos porque el dinero no nos alcanza a hacer todo aquello que nos gustaría. Y, muchas veces, para poder abarcar más de lo que podemos permitirnos nos endeudamos. Pero lejos de lo que podemos pensar, gran cantidad de nuestras deudas no tienen que ver con cuánto ganamos, sino con la administración que hacemos de nuestro dinero. Aquí muestro los primeros síntomas para saber si estás sobreendeudado, como ver los créditos como un dinero extra: este síntoma empieza sobre todo cuando no se sabe controlar la forma de usar la tarjeta de crédito. Se acaba el dinero que tenemos para pasar el mes y no queremos bajar nuestro nivel de vida. Allí está ella, que nos permite seguir viviendo por encima de nuestras posibilidades.

Muchas veces se llega a ver como un dinero extra, pero en realidad no es así. La consecuencia inmediata es que es sobregasto hay que pagarlo al mes siguiente y quizás no disponemos de ese dinero, entonces se empiezan a fraccionar los pagos con intereses más altos y puede acabar convirtiéndose en una pelota muy peligrosa de frenar. Si comparamos ingresos y gastos y vemos que el dinero no nos alcanza, pero no sabemos con qué se nos va el efectivo, aquí se ha perdido el control de nuestras finanzas. Y aún puede empeorar más si se alcanza el límite de las tarjetas de crédito.

Facturas en rojo: pagar tarde las cuotas importantes, como el alquiler o la hipoteca, el coche, el móvil o incluso el gimnasio es un indicador de que no tenemos una buena planificación financiera. Con el riesgo que eso conlleva, no pagar los servicios que se prestan puede acabar con acciones legales. Sin duda, a nadie le gusta estar sobreendeudado, pero en caso de estarlo, la buena noticia es que nunca es tarde para empezar a rehabilitar la situación financiera. Para salir de las deudas, se requiere voluntad, pero también trazar un plan que contenga metas y objetivos que nos permitan cumplir con las obligaciones en un tiempo determinado. Educar a la sociedad sobre cómo gestionar las finanzas puede evitar que los ciudadanos caigan en el sobreendeudamiento.

El déficit de dinero es una cuestión que viene de muy lejos. Deudores y acreedores han existido desde el inicio de los tiempos. En la actualidad, todos podemos caer en bancarrota: desde grandes empresas a pequeñas, o incluso personas físicas. El concurso de acreedores puede ser el mecanismo para absolver nuestras deudas, una herramienta muy útil a la que siempre se le ha dado una visión negativa cuando puede ayudar a resolver nuestra situación financiera. Este concurso es la solución que permite que las personas o empresas endeudadas puedan pagar en función de un esfuerzo razonable, de lo contrario, se mantienen deudas imposibles de pagar por la persona.

Tenemos ejemplos recientes de empresas que han hecho público que se han presentado a un concurso de acreedores, es el caso reciente de la marca TCN. La firma ha sufrido la crisis del textil y no ha podido estabilizar ventas ni resultados en los últimos años. Ante la ausencia de inversores que asumieran las deudas, la empresa ha presentado concurso y quiere salvar el negocio vendiendo la unidad productiva en los juzgados.

Se educa a la gente en la bonanza y no en otras situaciones como puede ser la ruina económica y, cuando piden ayuda, es porque ya están al borde, sino de pleno, del colapso financiero. Esta es una mentalidad muy latina, algo muy diferente de lo que sucede en países como Estados Unidos. Por poner un ejemplo, el actual presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, declaró sus negocios en bancarrota hasta en seis ocasiones. La legislación estadounidense permite a las compañías borrar gran parte de su deuda una vez la han superado. Así, no queda huella de que han pasado por este procedimiento y no perjudica, en un futuro, el buen desarrollo del negocio.

En cambio, en España se estigmatiza a aquellos que se han visto abocados a acogerse a un procedimiento concursal de cualquier ámbito. Se les ve como personas que han tenido un fracaso en su proyecto económico y que difícilmente podrán recuperarse. Es un tema que vivimos muy de cerca desde nuestra Fundación. En la Fundación Nagel nos encontramos diariamente con colectivos en riesgo de exclusión social, sobre todo derivados del sobreendeudamiento. Para evitar situaciones como esta, promocionamos la educación financiera y económica en niños, adolescentes y adultos a través de seminarios y congresos. También es importante educar a la sociedad sobre cómo gestionan sus finanzas, una cuestión vital que se no lleva a la práctica y puede evitar caer en el sobreendeudamiento.

Recientemente hemos publicado el libro Visión Concursal, de la editorial Kant Ediciones, donde por primera vez trece magistrados de reconocido prestigio se han unido para explicar de manera clara el funcionamiento del concurso de acreedores. Quería acabar este artículo con una noticia positiva al respecto que hemos conocido a finales de este mes. Lograr el perdón judicial de las deudas que no se pueden pagar será más rápido y fácil, al menos en Barcelona. El Tribunal Mercantil de Barcelona ha aprobado un protocolo de actuación para acortar los plazos de tramitación del concurso de acreedores. Será así, siempre que las personas hayan llegado a esta situación de forma fortuita y lo hayan liquidado todo con su patrimonio.

En estos casos, el juez puede conceder lo que se conoce como el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho, es decir el perdón judicial definitivo. Así se abre el camino hacia la esperanza, porque siempre hay una segunda oportunidad para empezar de cero.

Raphael Nagel, presidente de Fundación Nagel

Hambre para hoy, pan para mañana.

Hambre para hoy, pan para mañana.

Artículo publicado por el Diario El Mundo (versión impresa) el 27 Nov. 2018 

Si preguntamos qué tienen en común el escritor Miguel de Cervantes, el pintor Rembrandt o el compositor Ludwing Van Beethoven, se nos pasarán muchas opciones por la cabeza y seguramente no acertaremos con la respuesta. El punto de unión de estos ilustres personajes históricos es que todos cayeron en quiebra económica en algún momento de sus vidas y, de esa situación, además de salirse airosos, se llevaron un aprendizaje que supieron aplicar en sus trayectorias profesionales y personales.

Deudores y acreedores han existido desde el inicio de los tiempos. En la actualidad, todos podemos caer en bancarrota: desde grandes empresas a pequeñas, o incluso personas físicas. En algunos casos, debido a circunstancias involuntarias y en otros, por exceso de ambición. El concurso de acreedores puede ser el mecanismo para absolver nuestras deudas, una herramienta muy útil a la que siempre se le ha dado una visión negativa cuando puede ayudar a resolver nuestra situación financiera. Este concurso es la solución que permite que las personas o empresas endeudadas puedan pagar en función de un esfuerzo razonable, de lo contrario, se mantienen deudas imposibles de pagar por la persona.

Se educa a la gente en la bonanza y no en otras situaciones como puede ser la ruina económica y, cuando piden ayuda, es porque ya están al borde, sino de pleno, del colapso financiero. Esta es una mentalidad muy latina, algo muy diferente de lo que sucede en países como Estados Unidos. Por poner un ejemplo, el actual presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, declaró sus negocios en bancarrota hasta en seis ocasiones. La legislación estadounidense permite a las compañías borrar gran parte de su deuda una vez la han superado. Así, no queda huella de que han pasado por este procedimiento y no perjudica, en un futuro, el buen desarrollo del negocio.

En cambio, en España se estigmatiza a aquellos que se han visto abocados a acogerse a un procedimiento concursal de cualquier ámbito. Se les ve como personas que han tenido un fracaso en su proyecto económico y que difícilmente podrán recuperarse. Es un tema que vivimos muy de cerca desde nuestra Fundación. En la Fundación Nagel nos encontramos diariamente con colectivos en riesgo de exclusión social, sobre todo derivados del sobreendeudamiento. Para evitar situaciones como esta, promocionamos la educación financiera y económica en niños, adolescentes y adultos a través de seminarios y congresos.

Recientemente hemos publicado un libro “Visión Concursal”, de la editorial Kant Ediciones, donde por primera vez trece magistrados de reconocido prestigio se han unido para explicar de manera clara el funcionamiento del concurso de acreedores. Os invitamos a que lo leáis y a reflexionar más sobre todas estas cuestiones.
Quiero retar a aquellas personas que se sientan en exclusión social por estar pasando por un mal momento económico a que se pongan las “gafas de visión concursal”, para que vean cómo con esta actividad es posible resolver los problemas y empezar de cero. Y también a toda la sociedad en general, para que tengan la misma perspectiva, sin señalar a nadie por sus números rojos.

Ya hemos visto que la historia está plagada de ejemplos de personajes históricos que han salido de la ruina. Al final, el impacto de esta experiencia hizo que, compositores como Beethoven, crearan sinfonías que sonaron mejor que nunca y lograron su recuperación económica, porque, adaptando el refranero español: “hoy es hambre, mañana puede ser pan”.

Raphael Nagel   

Presencia de Raphael Nagel en los Congresos del Bienestar

Presencia de Raphael Nagel en los Congresos del Bienestar


Presencia de Raphael Nagel en los Congresos del Bienestar

Córdoba vuelve a acoger los próximos 21 al 23 de septiembre una nueva edición de los Congresos del Bienestar, organizados por la Cadena SER. Isabel Coixet, María Kodama, Felipe González, Jordi Évole o Emilio Lledó entre los ponentes para la cuarta edición.

Córdoba vuelve a acoger los próximos 21 al 23 de septiembre una nueva edición de los Congresos del Bienestar, organizados por la Cadena SER. El Congreso de la Sabiduría y el Conocimiento y bajo el título “El Desorden del Mundo”, aspira en esta cuarta edición a provocar una reflexión y el debate entre ponentes y asistentes en torno a cuestiones como los intelectuales y el poder, la crisis de la socialdemocracia, la gobernanza y la gobernabilidad o la corrupción. Entre los ponentes estarán MarÍa Kodama, Felipe González, Laura Restrepo, Isabel Coixet, Emilio Lledó o Jordi Évole.

Ya está abierto el plazo de inscripción del Congreso que en esta ocasión ofrece también una visita nocturna gratuita a la ciudad califal de Medina Azahara, que tras su declaración como Patrimonio Mundial por parte de la Unesco está viendo como sus visitantes se multiplican.

El congreso tendrá lugar en el Teatro Góngora y, en paralelo, desarrolla un programa de actividades a cargo de colectivos de la ciudad.

La lista de ponentes confirmados se completa con Mariola Urrea, Bernardino León Gross, Juan Cruz, Teodoro León Gross, Manuel Rivas, Laura Restrepo, Pilar Reyes, Santos Juliá, Alvarez Junco, Mercedes Cabrera, Eloísa del Pino, John Reed, Raphael Nagely Lina Gálvez.

El congreso lo organiza la Cadena SER con la participación de la Universidad de Córdoba, la Universidad Loyola Andalucía, la Universidad Internacional de Andalucía y la Cátedra Unesco de Resolución de Conflictos. Esta cuarta edición cuenta con el patrocinio del Ayuntamiento de Córdoba, la Diputación de Córdoba, la Fundación Cajasur y Mercadona y la colaboración de la Junta de Andalucía, el IMTUR, Endesa y Pharmex.

Más Información en cadenaser.com

Visita a Medina Azahara

La ciudad califal de Medina Azahara fue incluida en la lista de Patrimonio Mundial de la Unesco el pasado mes de julio de 2018. Fue ideada y construida en el siglo X por la dinastía Omeya para albergar la sede del califato de Abderramán III. Con esta declaración, Córdoba se convierte en una de las ciudades del mundo con más declaraciones, junto a la Mezquita Catedral, el Casco Histórico de Córdoba y la Fiesta de los Patios Cordobeses.

Medina Azahara es un Conjunto Arqueológico, puesto que la ciudad fue saqueada desde el siglo XI, cuando se produjeron los primeros saqueos en tiempos de la guerra civil sucesoria que acabó con el poder de los califas. Su descubrimiento en el primer tercio del siglo XX permitió su paulatina puesta en valor y recuperación. El visitante contempla a su llegada a Medina Azahara los edificios, elementos decorativos, los objetos de uso diario así como las infraestructuras de comunicación, puentes y sistemas hidráulicos que le permitirán conocer más a fondo la época de máximo esplendor de la desaparecida civilización islámica occidental de al-Ándalus. Es la única ciudad califal en Europa.

Desde hace años, Medina Azahara es visitable durante el día, pero desde hace unos meses también de noche. Gracias al proyecto de iluminación financiado por Endesa, la denominada “Ciudad que brilla” puede contemplarse y pasearse en una ruta nocturna que provoca otra experiencia en el visitante. La salida hacia Medina Azahara se realiza en autobús desde el Paseo de la Victoria. El comienzo de la visita guiada es a las 22:30 horas y se prolongará hasta las 23:30, incluye un picnic para los asistentes y se recomienda calzado plano para hacerla más cómoda.

Nuevo Libro “Visión Concursal”

Nuevo Libro “Visión Concursal”

Próximo lanzamiento del libro”: “VISIÓN CONCURSAL”

Trece prestigiosos magistrados de lo mercantil en España participan en esta obra.  Una herramienta práctica e imprescindible para conocer el funcionamiento del Concurso de Acreedores como mecanismo para rescatar a personas jurídicas y físicas en situación de insolvencia.

Jornada en Gijón sobre la ley de Segunda Oportunidad y la Mediación Mercantil con Raphael Nagel

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El Colegio de Abogados de Gijón y la Fundación Nagel organizan el jueves una jornada sobre la ley de Segunda Oportunidad y la Mediación Mercantil con Raphael Nagel. El diario La Nueva España publica un artículo sobre la reunión.

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Jornada sobre la Ley de la Segunda Oportunidad por Raphael Nagel en Gijón

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Balón de oxígeno para particulares y autónomos

El día 15 se celebra una jornada sobre la ley de Segunda Oportunidad y la Mediación Mercantil organizada por el Colegio de Abogados de Gijón y la Fundación Nagel.

Hace ya dos años que entró en vigor la ley de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social, popularmente conocida como ley de Segunda Oportunidad. (más…)